目前市场上有很多不同类型的基金，即便是相同类型的基金，在投资对象、投资策略等方面也存在许多的差异，作为一种长期理财工具，投资者应根据不同投资品风险收益预期和投资机会，来合理配置自己的资金。在投资基金前，先给自己做个评估，想想自己人生目前所处阶段及该阶段应该采用的策略；想想这部分资金的性质和能够使用的时间以及可以承受的风险程度等，在了解自己、了解产品的基础上，选择适合的基金进行投资。

　　首先，在购买基金前要了解自己的风险偏好和风险承受能力。

　　一般来说，年轻人处于资本原始积累阶段，其理财应采取积极进取的策略，增值是主要的理财目标；这时候事业刚刚开始，风险承受能力较高，就可以投资偏股型基金。

　　人到中年以后追求的是稳定的生活,收入虽然还不错,但上有老下有小,家庭责任比较重，这个时期风险承受能力处于中等，所以就应该坚持稳健原则，尝试多种基金类型组合。

　　老年人主要依靠养老金及前期的投资收益生活，这一阶段风险承受能力比较弱。投资策略应转为保守为主，在投资上应以稳健、安全、保值为目的，通常比较适合平衡型基金或债券型基金等安全性较高的产品。

　　其次，清楚资金的性质。以便确定投资的周期。

　　理清资金的性质很重要，可以长期使用的资金可以投资于股票型基金和混合基金，而短期资金需要流动性，则适合投资债券型和货币型的基金

　　股票型基金预期收益率较高，但不适合短期投资，其投资期一般应该5年以上。这样既可以抵御一些投资价值短期波动的风险，又可获得长期增值的机会，预期收益率会比较高。这里需要强调的是，我们一定要捺得住长期投资的寂寞，在2006年的牛市行情中，如果自己手中的股票型基金一直持有，那么收益翻番便轻而易举，但很多人选择了提前赎回。因此建议投资者在股票市场上涨趋势明显的情况下，一定要耐心持有手中的优质基金。

　　保本基金是在一定的投资期内（比如3年或5年），为投资者提供一定本金保障的理财品种，因此也适合长期投资。如果中间赎回的话，不但手续费高，本金也无法得到保障。

　　投资期限2－5年的中期投资，除了股票类基金这类风险高的基金产品，还要加入一些收益比较稳定的债券型或平衡型基金，以获得比较稳定的现金流。

　　投资期限在2年以下的短期投资，投资的重点就应该放在债券型基金、货币市场基金这类低风险、收益稳定的基金产品上。货币基金，流动性几乎等同于活期存款，又因其不收取申购、赎回费用，投资者在用款的时候可以随时赎回变现，是短期投资者现金管理的工具。

　　最后，还要对自己的个性类型进行自我评估、把握自己对投资风险的态度和心理承受能力。

　　根据您所能承受的风险大小选择适合品种。一般来说，高风险投资品种的回报潜力也较高。如果对市场的短期波动较为敏感，便应该考虑投资一些风险较低及收益较为稳定的基金；如果投资取向较为进取，不关注市场的短期波动，但同时看好市场发展的长期趋势，希望赚取较高回报，投资时间可以较长，那么一些高风险、高收益的股票型基金或许更符合您的需要。

　　在充分了解自己的基础上，选择合适自己的基金产品。做到这些以后，您已经向成功投资迈出了第一步。