媒体：金融时报   时间：1月4日

　　“有单不敢接”“增收不增利”，这是目前有的中小微外贸企业面临的困境。在形势研判方面，近日召开的国务院常务会议表示，当前，外贸面临不确定不稳定不平衡因素增多。会议就做好跨周期调节、推动外贸稳定发展作出一系列重要部署。

　　“此次国务院常务会议对银行也提出了相关要求，不仅及时而且非常必要。外贸企业是银行的重点服务客群，在稳外贸方面，银行应提前对2022年的发展形势做好预判和分析，并进行一些前瞻性布局。”中国银行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧在接受《金融时报》记者采访时表示。

　　实际上，2021年以来，不少银行机构加大跨境金融产品和服务创新力度，多措并举稳外贸，助力我国进出口实现快速增长。值得关注的是，在我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力的背景下，2022年银行业进一步发力稳外贸的抓手应置于何处？

　　外贸企业面临“有单不敢接”等困难

　　“此前的订单还没有到付款周期，又陆续接到其他境外采购订单，备货资金周转面临着很大的压力，如果后续订单无法如期交货，公司可能需要承担违约责任。”从事电机出口贸易多年的固泰科技公司负责人王先生面对新来的外贸订单，接还是不接？他犯了难。

　　记者了解到，对于小型外贸企业来说，承接新订单需要流动性较强的营运资金做支持，而向银行申请贷款却不是件容易的事。资料繁琐、审批时间长常常令外贸小微企业望而却步。更重要的是，不少贷款申请因“订单分散、金额小、无资产抵押”等原因难以获批。眼下，外贸订单对时效性的高要求令一些小型外贸企业陷于“有单不敢接”的困境。

　　相关数据显示，2021年前11个月，民营企业进出口额17.15万亿元，占进出口总额的比重为48.5%，同比提高2.2个百分点；2021年前三季度，新增对外贸易经营者备案登记14.24万家，其中民营主体占94.5%。这一组数据意味着，以民营企业为主力军的外贸主体，大都对资金有着较为紧迫的需求。国务院常务会议提出，做好跨周期调节，助企纾困特别是扶持中小微企业，努力保订单、稳预期，促进外贸平稳发展。

　　“2022年，海外新冠肺炎疫情持续蔓延、产业链供应链时有中断、美联储加息等不确定不稳定因素有可能影响我国外贸发展。”曾圣钧坦言，除了“有单不敢接”之外，不少外贸主体还面临着“增收不增利”的突出困难。

　　2021年，国际海运费、原材料价格、劳动力工资等大幅上涨，外向型企业成本上升明显，同时受到碳减排要求等影响，全球能源供应日趋紧张，限电减产使电费上升。此外，美国量化宽松货币政策导致的通货膨胀压力，使大宗商品等原材料价格上涨趋势越来越明显。“由于最终产品销售价格并未同步上涨，因此形成了‘价格倒挂’，不少制造及出口企业在获得销售增量规模的同时，却并未获得收益的明显增加。”曾圣钧表示。

　　银行着力助企纾困显成效

　　2021年以来，银行业加大跨境金融产品和服务创新力度，多措并举稳外贸，助力我国进出口实现快速增长。海关统计显示，2021年前11个月，我国进出口总值35.39万亿元，同比增长22%，比2019年同期增长24%，超过2020年全年总量，为稳定经济增长作出重要贡献。

　　在了解上述固泰科技公司负责人王先生的困难后，厦门国际银行客户经理为其推荐了该行在2021年推出的外贸订单贷款产品“国行贸e融”。王先生在手机端发起订单融资申请，当日即获得300万元融资额度，并于3分钟内到账。承接外贸新订单有了资金支持，这让王先生对扩大进出口经营规模有了更强的信心。

　　据介绍，“有订单就能贷款”是“国行贸e融”的核心优势。该产品改变了外贸企业只能在承接订单、收到信用证后才能办理押汇融资的传统模式，转而基于外贸企业在国际电子商务平台接收的外贸订单直接给予外贸企业免抵押的信用融资，将提供银行资金支持的节点大幅提前至外贸客户获得订单的阶段，极大缓解了外贸企业“有单不敢接”困难。

　　此外，值得一提的是，厦门国际银行运用区块链、大数据技术创新产品，真正实现了贷款全流程线上化，当日申请、当日获批、当日提款，精准对接外贸订单对时效性要求高的需求。数据显示，2021年前11个月，该行为外贸企业提供的表内外授信余额较2020年实现翻番。

　　除了商业银行之外，政策性银行也通过创新业务机制、优化资源配置等方式积极参与到金融稳外贸中来。近日，进出口银行浙江省分行向浙江泰隆商业银行发放5000万元小微外贸企业风险共担转贷款，通过与转贷行风险共担方式，进出口银行进一步发挥在外贸领域的引领带动作用，实现对小微外贸企业的精准支持，有效降低企业融资成本，提升企业发展质量。

　　明确进一步发力稳外贸的重要抓手

　　值得关注的是，近日召开的国务院常务会议对银行业提出了相关要求，包括加强对进出口的政策支持，引导银行结合外贸企业需求创新保单融资等产品；鼓励银行有针对性地开展远期结售汇业务，提升外贸企业应对汇率风险能力；支持金融机构向符合条件的小微外贸企业提供物流方面的普惠性金融支持等。

　　曾圣钧分析认为，在我国经济面临三重压力的背景下，上述这几个方面无疑将是2022年银行业进一步发力稳外贸的重要抓手。“下一步，银行需进一步加强与信保公司的业务联动，为更多外贸主体提供信保融资服务。” 曾圣钧表示，具体来看，一是对信保目标及潜在客户进行清单式、精细化管理，梳理已投保中信保出口贸易险、完成出口报关、具有良好收汇历史的企业，对其优先提供授信支持；二是开发无追索权信保融资、出口订单融资、专项出口信贷融资、银保福费廷等特色业务，重点支持高端装备制造及高新技术企业的出口项目，保障企业出口收汇安全，帮助企业提前回笼境外销售回款；三是加强与政府、出口信用保险公司的互动，发挥三方优势，用好地区优惠政策，服务中小外贸企业，降低合同履约风险、收汇风险以及经营成本。

　　此外，银行机构还创新金融避险产品与工具，帮助外贸企业提升风险管理能力显得尤为重要。分出口企业和进口企业来看，曾圣钧认为，银行应及时为出口企业办理出口商业发票贴现、出口押汇等提前收汇融资业务，在企业发货或交单后即可向银行申请办理融资业务，缩短汇率风险影响的时间；对于进口企业而言，银行机构特别是大型银行应利用国际化业务优势，为企业办理跨境供应链融资，依托境外核心大企业的信用，由境内企业凭订单向银行申请跨境人民币贷款，不仅能够避免汇率波动风险，还能降低企业融资成本。