媒体：新华财经 时间：2023年9月11日

　　今年6月，国务院常务会议审议通过《加大力度支持科技型企业融资行动方案》。方案强调，要引导金融机构根据不同发展阶段的科技型企业的不同需求，进一步优化产品、市场和服务体系，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。目前，以知识产权质押为代表性产品，科创金融已经成为银行竞逐的赛道，专注服务小微企业的浙江泰隆商业银行（以下简称泰隆银行）知识产权质押笔数已超1800笔。

　　“知产”变资产 拓宽小微企业融资渠道

　　泰隆银行成立30年来，始终坚持服务小微、服务大众。作为国民经济中最活跃的“细胞”，小微企业具有高创新性、高成长性特征，但往往受制于轻资产、无抵押等因素，面临着融资难、融资贵等问题。泰隆银行充分发挥多年服务小微的社会精神、专业经验和先天禀赋，从处于种子期的小微企业起就开始提供服务，为符合授信条件的中小科技型企业提供知识产权质押贷款，为企业知识产权的价值释放提供了新的融资渠道，助力企业变“知产”为“资产”。

　　2020年，泰隆银行台州分行在浙江首推“知识产权混合质押贷款”，为一家拥有多项专利的科创型小微企业提供200万元贷款，并结合政府补贴政策，为客户节约了利息。同年，与台州市椒江区水产技术推广站签订“大陈黄鱼”地理标志证明商标质押战略合作协议，登记金额1亿元，授信金额3000万元，为浙江省首笔地理标志证明商标专用权质押贷款。

　　作为泰隆银行服务科创企业的王牌产品，截至2023年6月，该行知识产权质押贷款业务荣获6个省级荣誉，12个市级荣誉。

　　数字化赋能  创新知识产权风控模式

　　初创期科技型小微企业普遍存在无抵押、无担保、规模小、实力弱、资产轻等问题。泰隆银行在传统“三品三表”风控模式基础上，弱化对企业财务指标数据的关注，制定了科技型小微企业“三看三评”风控模式，即“看专利、评技术，看股权、评发展，看市场、评前景”。

　　作为首批数字赋能初创期科技企业金融服务试点的合作银行，泰隆银行在地市监管分局、金融办等各级监管及政府机构的支持和指导下，引入第三方征信评级专业机构——恵众评级公司，创新了“定量评分+定性画像”的企业信用评级模式。该模式围绕科技企业行业前瞻性、技术前瞻性、内生成长性、外部支持、数字化程度五大维度对企业进行全面评级，出具企业科技属性专业评级报告。在初创期科技企业信贷审查中，泰隆银行充分运用惠众评级企业科技属性评级结果，为企业制定与其相匹配的金融服务方案。

　　泰隆银行以数据知识产权试点为契机，聚焦企业数据产权保护和融资需求，探索数据知识产权运用的有效路径，促进数据资产实现价值转化。

　　“银政企”互动  搭建资源对接共赢桥梁

　　在服务企业的过程中，泰隆银行积极与当地政府良性互动，充分发挥浙江民营经济优势，让知识产权质押业务在各地开花结果，形成绍兴知微贷、杭州滨质授信、杭州余公科创贷、嘉兴快贷通等子产品。

　　2023年5月，泰隆银行绍兴分行推出知识产权普惠融资——“知微贷”项目。该项目具有“小、广、快”特点，主要面向广大小微企业的小额知识产权质押贷款，特别是500万元以下的贷款，采用先授信后办理质押登记的承诺制模式，利用银行业金融机构的评估系统及第三方智能评估系统，结合质押登记线上全流程无纸化办理试点，做到申请即时审核、审核快速授信，从而有效弥补小额知识产权质押融资空白。

　　2022年，温州鹿城区市场监管局为泰隆银行鹿城支行授牌“知识产权金融服务站”，温州全市首个知识产权金融服务站在鹿城区正式投入运营，致力于为鹿城区企业提供“一站式”知识产权金融服务。该服务站为温州首个专注于知识产权金融领域的一站式服务平台，有效整合“政银企”三方政策、金融和技术优势，可实现企业和金融机构的供需快速匹配，打通知识产权质押融资“最后一公里”，为知识产权金融创新提供先行先试样板。2023年，金华分行与市监局联动，成功打通八大县市的银政企平台，分行在“金华之心”知识产权窗口提供坐班服务，增强合作粘性，实现业务全破冰。此外，在八大县市“知识产权大讲堂”活动中，金华分行受邀为当天八大县市规上企业及各县市市场监督局领导讲解“知识产权质押融资业务”。